Eine nicht aufzuschiebende Hochzeitsreise, die Traumreise zusammen mit dem Partner oder ein Auslandsjahr nach Studienabschluss – Dies sind einige Gründe, die für einen Urlaubskredit sprechen. Der folgende Beitrag leistet bei den wesentlichen Fragen weiterführende Hilfe: Wie wird der Urlaub idealerweise finanziert? Was ist zu beachten? Sind Spartipps gegeben?
Für Ihren Urlaubs können Sie hier den Kredit beantragen. Einfach den gewünschten Betrag und die Laufzeit auswählen. Den Rest übernehmen wir.
Zum Urlaubskredit in wenigen Schritten
Der Haushaltsplan – Eine Übersicht zur Finanzierung des Urlaubs
Bevor über den Urlaubskredit seitens der Höhe nachgedacht wird, schenken potenzielle Kreditnehmer ihren Möglichkeiten hinsichtlich der Tilgung Aufmerksamkeit. Das bedeutet: Alle monatlichen Kosten in einem Haushaltsplan auflisten. Die Rechnung ergibt normalerweise einen Überschuss, welcher teilweise für die Kreditraten zur Verfügung steht. Im Idealfall fließt nicht der gesamte Restbetrag in die Urlaubskredit-Tilgung, ausreichend Handlungsspielraum für unvorhersehbare Reparaturen und Neuanschaffungen ist unverzichtbar.
Geld für den Urlaub – Kredithöhe ermitteln
Bei der Ermittlung der verkraftbaren Kredithöhe ist an die Nebenkosten der Reise zu denken. Flug und Unterkunft werden vom Darlehen bezahlt, aber wie sieht es mit der Verpflegung, diversen Unternehmungen am Tag und abendlichem Entertainment aus? Der Reisekredit muss höher ausfallen als zunächst vermutet und dieser Aspekt ist in die Ermittlung der Kredithöhe mit einzubeziehen.
Viele Angebote für Kredite – Gebotene Kreditoptionen vergleichen
Die Angebote, einen Urlaubskredit zu finanzieren, sind vielfältig. Der Urlaubskredit wird in zunehmendem Maß von Reiseveranstaltern angeboten. Die sind keine Finanzdienstleister und können bei den Konditionen von Banken oder professionellen Kreditvermittlern nicht mithalten. Die effektiven Jahreszinsen für Urlaubskredite aus der Reisebranche liegen mit mehr als zehn Prozent auf dem Niveau von Dispokrediten. Ein Ratenkredit sowie ein Kurzzeit- oder Kleinkredit kann bei guter Bonität zu deutlich besseren Konditionen aufgenommen werden.
Den Urlaub über einen Kredit finanzieren – Zu beachtende Kriterien
Je nach Reisedauer, Ziel und Reisezeit kann der Urlaub über Kurzzeitkredite oder Kleinkredite von darauf spezialisierten Instituten finanziert werden. Jeder Wahl geht ein transparenter Vergleich voraus. Der Vorteil beider Varianten liegt in der vergleichsweise kurzen Laufzeit, welche in niedrigerem Risiko des Kreditgebers resultiert und daher für den Darlehensnehmer günstiger ist.
Wer einen langfristig zurückzuzahlenden Urlaubskredit aufnimmt, stellt für Banken angesichts des gegebenen Zahlungsausfalls ein umfangreicheres Risiko dar. Und dieses ist, bei optimaler Bonität, mit höheren Zinsen zu bezahlen. Die Raten bleiben bei langer Laufzeit zwar geringer, aber die Gesamtbelastung steigt. Der Grund: Für die Geldhäuser ist im Augenblick der Vergabe schwer kalkulierbar, ob der Kreditnehmer während der Tilgung arbeitslos, krank oder gar berufsunfähig wird.
Natürlich muss die Kredithöhe dem Reiseziel, der Reisedauer und den Urlaubsplänen entsprechen und großzügig bemessen werden. Gleichwohl sollte die im Haushaltsplan ermittelte Summe nach Abzug aller Fixkosten ausreichend sein, um die monatlichen Kreditraten zu gewährleisten.
Den Urlaubskredit beantragen
Wie der Urlaubskredit zu beantragen ist
Im ersten Schritt wird per Vergleich ein seriöser Kreditgeber gefunden und im Anschluss dessen Konditionen ermittelt. Nach der online zu tätigenden Abfrage entscheidet sich der Kreditnehmer für einen Anbieter und beantragt einen Urlaubskredit. Dabei gilt es, dem Kreditgeber verschiedene Informationen zu übermitteln:
- Persönliche Daten in Form einer Kopie des Personalausweises.
- Eine der Wahrheit entsprechende Selbstauskunft.
- Angaben zum Arbeitgeber sowie Gehaltsnachweise und Kontoauszüge für die letzten drei Monate.
Zu allen Informationen beantragt die Bank eine Schufa-Auskunft über den Kreditnehmer ein. Wird der Urlaubskredit von einem Selbstständigen oder Freiberufler beantragt, sind Steuererklärungen und gegebenenfalls ein Bürge gefordert. Wird der Antrag per Videoident gestellt, reduziert dieses Verfahren die Bearbeitungszeit deutlich. Das Angebot Videoident besteht beispielsweise seit einiger Zeit bei Vexcash.
Wie lange dauert es, bis der Urlaubskredit zur Auszahlung kommt?
Von der Planung über die Beantragung bis hin zur Auszahlung eines Kredits können eine bis zwei Wochen vergehen.
Ein wesentlicher Unterschied zwischen Filialbank und Onlineinstitut besteht seitens der Auszahlungsfrist nicht. Beide sind an zu erfüllende Vorschriften gebunden und zahlen bei Bewilligung innerhalb von drei bis fünf Werktagen auf das Konto des Antragstellers aus. Barauszahlungen an den Kontoinhaber sind nach Gutschrift möglich.
Spartipps zum Urlaubskredit
Wie kann man bei der Finanzierung durch einen Reisekredit Geld sparen?
Wird die Reisefinanzierung zu zweit realisiert, sind für Ehepartner und unverheiratete Lebenspartner markante Vorteile gegeben:
- Weisen beide optimale Bonität auf, liegt der Zinssatz aufgrund höherer Sicherheiten oft niedriger.
- Gleichzeitig resultieren zwei feste Einkommen in umfangreicherer Kreditsumme.
Wenn die Darlehenssumme höher ist, stehen traumhafte Fernziele, längere Reisezeit und unvergessliche Erlebnisse in Option. Bei der Entscheidung ist die persönliche Situation zu beachten, denn neben den Vorteilen sind auch Nachteile vorhanden:
- Die Kreditaufnahme zu zweit belastert die Bonität der Gemeinschaft.
- Beide Partner haften gemeinsam über eine eventuelle Scheidung hinaus.
Gleichwohl überwiegen die Vorteile eines gemeinsam gestellten Antrags auf einen Urlaubskredit.
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Durch die Wahl der richtigen Kreditart Kosten sparen
Zur Option steht genau genommen nur der klassische Ratenkredit zur freien Verwendung. Ein Kredit mit definiertem Verwendungszweck wird für Anschaffungen wie beispielsweise als Autokredit vergeben und setzt die Übereignung der Dokumente an die Bank voraus. Gleiches gilt für den Immobilienkredit, bei dessen Vergabe das Wohneigentum während der Laufzeit an den Kreditgeber übertragen wird. Demnach kommen für die Reisefinanzierung drei Kreditvarianten infrage:
- Kleinkredit
- Kurzzeitkredit
- Frei verwendbarer Ratenkredit
Sparen lässt sich in erster Linie über bestmögliche Kreditwürdigkeit und über möglichst kurze Laufzeiten, weil die mit geringem Risiko für den Geber verbunden sind. Zu beachten ist, dass kurze Laufzeiten in hohen monatlichen Belastungen resultieren. Als optimale Lösung bietet sich hier der Kurzzeitkredit an, die Alternative wäre der Urlaubskredit zur Teilfinanzierung. Welche Option letztendlich gewählt wird, hängt von folgenden Faktoren ab:
- Die für den Urlaub zwingend erforderliche Kreditsumme.
- Die zum Kurzzeitkredit passende und problemlos festlegbare Tilgungsrate.
Ist beides nicht perfekt miteinander zu vereinbaren, ist auf vorhandene Rücklagen und die Teilfinanzierung als einzig tragfähiges Modell auszuweichen.
Die wichtigsten Hinweise für den Urlaubskredit
Ist ein Urlaub auf Kredit trotz eines negativen SCHUFA-Eintrags möglich?
Wer einen Reisekredit mit negativem Schufa-Eintrag anstrebt, wird von jeder herkömmlichen Bank oder Sparkasse eine Absage erhalten. Die Institute sind dazu angehalten, die Ausfallwahrscheinlichkeit bestmöglich zu reduzieren, und die Schufa-Abfrage ist ein standardisiertes Hilfsmittel. Es bleiben:
- Die Anbieter sogenannter Darlehen „ohne Schufa“.
- Portale für Darlehen von privat an privat.
Einen Urlaubskredit als Arbeitsloser beantragen
Grundsätzlich ist es möglich, einen Kredit für den Urlaub als Arbeitsuchender zu erhalten. Aber bei einer deutschen Bank ist der Antrag aussichtslos. Der Grund: Weil der Kreditgeber Informationen zum Arbeitgeber und aktuellen Verdienst haben möchte. Theoretisch wäre es möglich, bei überdurchschnittlichem Arbeitslosengeld einen Kleinkredit zu beantragen. Dabei muss der Urlaub mit der Agentur für Arbeit abgeklärt werden, da Jobsuchende dem Arbeitsmarkt ständig zur Verfügung stehen sollen.
Gibt es spezielle Urlaubskredite für Studenten?
Die Kombination funktioniert bei Banken, wenn Studierende die gleichen Bedingungen wie andere Arbeitnehmer erfüllen, also ausreichenden Verdienst und optimale Kreditwürdigkeit nachweisen. Einzige Ausnahmen:
- Der Student beantragt den Urlaubskredit zusammen mit einem finanziell gut gestellten Lebenspartner.
- Die Eltern treten als Bürgen auf.
Wenn sich beispielsweise absehen lässt, dass eine Reise zur Überziehung des Girokontos führt, wird der Urlaub besser mit einem speziell dafür aufgenommenen Kredit finanziert. Bei guter Bonität sind derartige Darlehen wesentlich zinsgünstiger. Natürlich nehmen nur Personen Reisekredite auf, bei denen folgende Aspekte zutreffen:
- Ausreichende Kreditwürdigkeit.
- Monatseinkommen lässt nach Abzug aller Kosten genug Spielraum für die Tilgung
Für Ihren Urlaubs können Sie hier den Kredit beantragen. Einfach den gewünschten Betrag und die Laufzeit auswählen. Den Rest übernehmen wir.
Wie kann ein Urlaubskredit ohne Postident-Verfahren aufgenommen werden?
Das Verfahren ist derzeit noch bei den meisten Kreditgebern Standard und dient der Identifikation des Antragstellers. Wer online einen Ratenkredit oder Kurzzeitkredit beantragt, druckt einen Coupon aus und geht damit und seinem Personalausweis zur nächsten Postfiliale. Dort lässt er seine Identität inklusive Wohnsitz feststellen und das unterschriebene Dokument geht dann per Post dem Kreditgeber zu. Der Postweg dauert einige Tage, wesentlich schneller ist das vergleichsweise neue Videoident-Verfahren. Dieses wird beispielsweise bei Vexcash angewendet und ist innerhalb weniger Minuten online erledigt. Ein Mitarbeiter kommuniziert per Bildschirm und Computerkamera mit dem Antragsteller, wobei letzterer sein Ausweisdokument in vorgegebenen Positionen vor die Kamera hält.