Auszubildende zählen nicht gerade zu den einkommensstärksten Gruppen unter den Bankkunden. Zwar ist ein regelmäßiges Einkommen vorhanden, doch besonders hoch fällt das noch nicht aus. Große Sprünge in Sachen Kreditaufnahme lassen sich damit nicht machen. Doch Auszubildenden ist die Kreditwürdigkeit nicht komplett abzusprechen. Mit bestimmten Konditionen sind auch Kredite für Azubis möglich.
Gibt es Kredite für Azubis?
Für Auszubildende ist es zumeist schwierig, einen passenden Kredit als Azubi zu bekommen. Viele Kreditinstitute scheuen die möglichen Risiken, wenn sie ein Darlehen an Azubis vermitteln. Was den Berufsanfängern mit hoher Wahrscheinlichkeit verwehrt bleibt, sind große Darlehen zur Auto- oder Immobilienfinanzierung. Hier fehlt es in aller Regel sowohl an Einkommen als auch an Sicherheiten. Kleinere Ratenkredite sind für Azubis aber möglich, auch wenn viele Banken vorsichtig sind. So gibt es beispielsweise nur in seltenen Fällen eine Garantie dafür, dass Lernende nach dem Ende ihrer Ausbildung auch vom Unternehmen übernommen werden.
Vexcash bietet eine willkommene Ausnahme, denn hier können auch Azubis mit ihrer eher mäßigen Bonität an einen Kredit gelangen. Der Grund liegt an den vergleichsweise geringen Geldbeträgen, die über Vexcash verliehen werden, die dann noch mit sehr kurzen Laufzeiten von bis zu 30 Tagen einhergehen. Das senkt das Kreditrisiko und steigert die Chancen auf einen Kredit für Azubis, die sonst eher das Nachsehen bei Kreditgeschäften haben.
Wie bekommt man einen Kredit als Azubi?
Wer als Auszubildender einen Kredit benötigt, für den ist in aller Regel die eigene Hausbank die erste Anlaufstelle. Die Bank prüft Kreditwürdigkeit und lässt sich im Falle eines positiven Ergebnisses eventuell sogar auf ein Kreditgeschäft ein. Oftmals können Auszubildende einen Dispokredit für das eigene Girokonto in Anspruch nehmen. Hier sollten Sie jedoch Vorsicht walten lassen, denn Dispozinsen sind bei den meisten Banken sehr hoch angesiedelt. Zahlen Azubis einen solchen Kredit nicht schnell genug zurück, laufen sie schnell Gefahr, sich zu überschulden.
Bei Vexcash ist die Sache wesentlich einfacher und transparenter, denn hier ist von Anfang an klar, was der Azubi-Kredit kostet und wie lange er läuft. Vexcash erfordert zudem keine langen Planungszeiträume, denn Kredite für Azubis sind innerhalb eines Monats schon wieder abbezahlt. Vexcash ist der erste Finanzdienstleister in Deutschland, der sich auf Kurzzeitkredite spezialisiert hat und es damit auch Azubis ermöglicht, günstig und ohne unnötige Risiken an einen Kredit zu gelangen.
Möglichkeiten zum Kredit für Auszubildende
Wie kann ich für ein Darlehen schon während der Ausbildung meine Bonität verbessern?
Dazu gibt es diverse Möglichkeiten, auf die wir hier im Detail eingehen möchten.
Unterstützung durch einen Bürgen
Die Bürgschaft stellt ein interessantes Mittel dar, sich gegen einen Zahlungsausfall abzusichern. Dazu muss der Auszubildende jedoch erst jemanden finden, der für ihn bürgt, also im Zweifelsfall einspringt, falls er selbst seinen Azubi-Kredit nicht mehr bedienen kann. Der Bürge verpflichtet sich also gegenüber dem Gläubiger, in der Regel der Bank, für die Verbindlichkeiten des Kreditnehmers einzustehen und dafür auch mit seinem gesamten Vermögen zu haften. Voraussetzung ist natürlich, dass der Bürge seinerseits über die entsprechenden finanziellen Mittel verfügt. Hier zeigt sich also schon, dass eine gewisse Vertrauensbasis zwischen Azubi und Bürge vorhanden sein sollte, denn letzterer geht damit ein Risiko ein. Die Art des Kredites spielt für eine Bürgschaft übrigens keine Rolle. Wer einen Kredit für Azubis ohne Bürgen sucht, sollte zumindest einmal über die Vorteile einer Bürgschaft gehört haben.
Kreditwürdigkeit des Azubis vor und nach der Probezeit
Bei den meisten Ausbildungsverhältnissen wird eine Probezeit vereinbart, nach deren Ablauf die Geschäftsführung entscheidet, ob sie den Azubi behalten möchte oder nicht. Bis diese Entscheidung gefällt wurde, kann der Azubi im Grunde nicht auf ein gesichertes Einkommen verweisen. Ist die Probezeit jedoch bestanden, ist das Einkommen zumindest für die Dauer der verbleibenden Lehrzeit gesichert und taugt damit auch zur Kreditsicherung.
Unterstützung des Azubis durch einen Mitantragsteller
Ein Mitantragsteller ist eine zweite Person, die den Kredit mit beantragt. Dadurch wird das Darlehen des Auszubildenden doppelt abgesichert, denn der Mitantragsteller haftet ebenso für die korrekte Erfüllung des Vertrages. Der Mitantragsteller ist im Gegensatz zu einem Bürgen von Anfang an zahlungspflichtig und springt ein, sobald der Azubis als Hauptantragsteller seinen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Notfalls so lange, bis der Kredit komplett zurückgezahlt ist. Im Gegensatz zu einer Bürgschaft treten Hauptschuldner und Mitschuldner immer als Gesamtschuldner auf.
Gesicherte Übernahme – gesichertes Einkommen
Eine gesicherte Übernahme nach der Ausbildung ist natürlich der Idealfall für eine Kreditbewilligung. Der Lehrling weiß bereits, dass ihn sein Unternehmen nach Beendigung der Ausbildung fest einstellen wird. Dadurch weiß er auch, dass ihm in absehbarer Zeit ein deutlich höheres Einkommen und damit ein erweiterter finanzieller Spielraum zur Verfügung stehen wird. Das macht die Beantragung eines Azubi-Kredits natürlich auch bei der Bank einfacher, denn ein höheres gesichertes Einkommen verbessert die Bonität ganz erheblich. Der Auszubildende sollte sich jedoch auch wirklich sicher sein, übernommen zu werden. Zusagen können z. B. auch von Prüfungsergebnissen abhängig gemacht werden, die erst am Ende der Ausbildung feststehen.
Den richtigen Kredit aufnehmen als Azubi
Welche Art von Kredit ist für Auszubildende geeignet?
Im Grunde ist hier weniger die Art des Kredites ausschlaggebend, sondern die Höhe des Kreditbetrages und das damit verbundene Risiko. Banken gewähren Lehrlingen meist einen Dispokredit, der zwar relativ teuer ist, dafür aber kurzfristige Liquiditätsengpässe überbrücken kann. Auch Händlerkredite werden an Azubis vergeben, sofern das damit finanzierte Produkt die Mittel bzw. das Budget des Kreditnehmers nicht allzu sehr übersteigt.
Mit unseren Kurzzeit- bzw. Kleinkrediten bietet Vexcash eine neue Alternative für Azubis, an einen Kredit zu gelangen. Bei Kleinkrediten ist der Kreditbetrag niedrig, was das Risiko für die Bank auf ein Minimum reduziert. Kreditnehmer laufen zudem nicht Gefahr, sich durch einen zu hohen Kredit zu überschulden. Darüber hinaus sind diese Kredite recht schnell wieder vom Tisch, denn deren Laufzeit liegt üblicherweise bei höchstens einem Monat.
Vorteile des Azubi-Kredits von Vexcash
Die Vorteile im Überblick:
- Azubi-Kredit kostenlos berechnen
- Kreditanfrage ohne Einfluss auf den Schufa-Score
- Schneller Azubi-Kredit in kurzer Zeit
- Azubi-Kredite ohne Bearbeitungsgebühren und Provision
1. Kostenloser Kreditrechner für Azubis
Mit unserem Kreditrechner wissen Azubis genau, was sie bei Vexcash erwartet. Die Bedienung ist kinderleicht: Zuerst wird der benötigte Kreditbetrag per Schieberegler ausgewählt. Dabei ist nur zu beachten, dass Erstkunden maximal 1000 Euro gewährt werden. Sobald das erste Kreditgeschäft erfolgreich abgeschlossen wurde und wir unsere Neukunden besser kennenlernen durften, erhöhen wir auch den Kreditspielraum. Gleich darunter wird die gewünschte Laufzeit eingestellt, die zwischen 7 und 30 Tagen liegt.
2. Kreditauskunft ohne Schufa-Bewertung
Die Schufa Holding AG wird stets in Kenntnis gesetzt, wenn Azubis einen Kredit beantragen. Diese Anfrage wird ein Jahr lang gespeichert und kann den Basis-Score, welcher die Kreditwürdigkeit des Auszubildenden abbildet, negativ beeinflussen. Nicht so bei Vexcash, denn hier behandeln wir die Kreditanfragen von Azubis vertraulich. Das bedeutet, dass jede Kreditanfrage bei uns Schufa-neutral ist und nicht an die Auskunftei weitergeleitet wird.
3. Sofortbearbeitung beim Kredit für Azubi
Bei Vexcash geht alles etwas schneller vonstatten als anderswo. Deshalb sind alle unsere Darlehen wie ein Sofortkredit zu betrachten. Unser Kurzzeitkredit wird nicht nur wegen seiner kurzen Laufzeit so bezeichnet, sondern auch wegen der besonders schnellen Auszahlung. Wenn das Geld also einmal besonders zügig auf dem eigenen Girokonto eintreffen soll, schaffen unsere schnellen Kredite für Azubis Abhilfe. Die Kreditsumme ist innerhalb kürzester Zeit auf dem Konto unserer Kunden!
4. Günstige Kredite für Azubis
Azubis gehören nicht zu den Großverdienern und müssen auf jeden Cent achten. Da kommen die Kurzzeitkredite von Vexcash gerade recht, denn diese sind besonders günstig zu haben. Den aktuellen Zinssatz finden Azubis gleich unterhalb des Kreditrechners.
Sollzins und Effektivzins sind bei uns gleich hoch, weil wir keinerlei Bearbeitungsgebühren oder Provisionen erheben. Darüber hinaus ist zu beachten, dass die Zinsen noch durch 12 geteilt werden, weil es sich dabei um einen Jahreszins handelt und wir Kredite mit Laufzeiten von bis zu einem Monat vergeben. Günstiger sind Kredite für Azubis kaum zu haben.
Voraussetzungen für einen Azubi-Kredit
Wie kann man als Azubi einen Kredit bekommen?
Wie für jeden anderen Kredit auch bedarf es bei Vexcash der Erfüllung einiger Voraussetzungen, denn ganz ohne Sicherheiten geht es auch bei uns nicht. Antragsteller sollten daher die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
Die Voraussetzungen im Überblick:
- fester Wohnsitz in Deutschland
- Deutsches Bankkonto
- Der Auszubildende muss volljährig sein
- Azubis müssen ein regelmäßiges Einkommen von mindestens 500 Euro pro Monat vorweisen
Im Rahmen der Antragstellung wird dann noch der Personalausweis oder ein Reisepass zur Verifizierung der Identität benötigt. Darüber hinaus wird noch ein Einkommensnachweis in Form der letzten Lohn- oder Gehaltsabrechnung benötigt.
Kredit für Auszubildende aufnehmen
Bei Vexcash kommen auch Azubis schnell und unkompliziert zu ihrem Kredit. Wie das genau funktioniert, soll im Folgenden anhand von drei Schritten erklärt werden:
Bei der Laufzeit stehen Zeiträume zwischen 7 und 30 Tagen zur Verfügung. Gleich darunter findet sich der komplette Kredit- beziehungsweise Rückzahlungsbetrag inklusive Zinsen.
Angenommen der Monat dauert wieder einmal etwas länger als üblich und das Budget ist vor dessen Ablauf und vor der nächsten Lohnauszahlung so gut wie aufgebraucht. Ausgerechnet jetzt gibt die Grafikkarte im PC den Geist auf und es muss schnellstens ein würdiger Ersatz gefunden werden. Kosten: 250 Euro. Die können in knapp zwei Wochen zurückgezahlt werden, wenn der Lohn auf dem Konto ist. Laufzeit: 10 Tage. Beides in den Kreditrechner eingegeben ergibt eine Kreditsumme von 252,90 Euro. Die Zinsen belaufen sich also auf winzige 2,90 Euro. Was heißt eigentlich Kredit ohne Schufa oder trotz Schufa? Bei den meisten Anbietern bedeutet das, dass eine Bonitätsprüfung ausbleibt. Anfrage und Kreditaufnahme können der Auskunftei aber durchaus mitgeteilt werden. Seriöse Anbieter, die einen Kredit für die Ausbildung führen darüber hinaus immer eine Bonitätsprüfung durch, denn ganz ohne Sicherheiten geht es nicht. Bei Vexcash ist die Kreditanfrage grundsätzlich Schufa-neutral. Es wird dahin gehend also nichts gespeichert, was den Basis-Score negativ beeinflussen könnte. Azubis haben aufgrund ihres vergleichsweise geringen Lohns bzw. Gehalts meist ein recht dünn bemessenes Budget. Da kann es schnell einmal zu ungeplanten Engpässen kommen, in denen schnelle finanzielle Hilfe erforderlich ist. Vexcash steht auch Azubis mit eher mäßigen Bonität in solchen Situationen als Alternative zur Seite und bietet ihnen besonders günstige Kredite mit kurzen Laufzeiten und überschaubaren Konditionen.Azubikredit ohne Schufa
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